Tahun baru sudah pun tiba dan anda telah membuat keputusan menetapkan matlamat kewangan yang lebih baik. Bagaimanakah boleh anda mempersiapkan diri untuk mencapai kejayaan kewangan? Berikut adalah matlamat bijak untuk tahun 2020 yang kami fikir akan membayar dividen.
1. Bina Dana Kecemasan
Mempunyai dana simpanan untuk kecemasan adalah satu kemestian bagi setiap individu yang bertanggungjawab. Wang tambahan berguna apabila anda berhadapan dengan kekurangan yang tidak dijangkakan seperti kehilangan kerja, kecemasan kesihatan, pembaikan rumah dan kereta atau perbelanjaan perjalanan yang tidak dirancang.
Beberapa laporan mendapati bahawa 60% daripada kumpulan millennial tidak dapat menampung perbelanjaan kecemasan sebanyak $1,000 dan 36% tidak mempunyai sebarang wang simpanan untuk perbelanjaan yang tidak dijangkakan. Anda mungkin ingin bercuti di pulau atau berlabur untuk mendapatkan lebih wang, tetapi anda juga harus tahu bahawa membina dana kecemasan akan membantu menampung anda pada waktu-waktu tidak tertentu.
Berapa banyak wang yang perlu anda simpan? Pakar kewangan biasanya menyarankan menjimatkan perbelanjaan bagi enam bulan dalam dana kecemasan anda. Sebagai contoh, jika anda membelanja $2,000 setiap bulan untuk makanan, pengangkutan, utiliti dan bil, insurans dan pinjaman, maka dana kecemasan yang dapat menampung keperluan anda selama enam bulan akan berjumlah $12,000 ($2,000 x 6). Menyimpan sejumlah sedemikian boleh kelihatan menakutkan. Itulah sebabnya penting untuk mempunyai matlamat yang realistik dan menetapkan tonggak lebih kecil yang dapat dicapai untuk memastikan anda terus bermotivasi.
Katakan anda mempunyai pendapatan sebanyak $3,500. Selepas menolak perbelanjaan bulanan anda, anda akan mempunyai aliran tunai lebihan sebanyak $1,500. Anda boleh cuba mengurangkan perbelanjaan dan ketepikan $1,000 setiap bulan – dengan pelan simpanan konkrit dan disiplin diri, anda boleh membina dana kecemasan bernilai $12,000 dalam tempoh setahun.
Pastikan dana kecemasan anda dalam akaun liquid yang boleh anda akses pada bila-bila masa. Pertimbangkan untuk meletakkan wang anda dalam akaun hasil tinggi atau deposit tetap, bukan saham dan bon, di mana penalti pengeluaran boleh dikenakan.
2. Diversifikasi Portfolio Pelaburan Anda
Terdapat pelbagai pilihan pelaburan di pasaran – ini termasuk stok, bon, dana, Amanah Pelaburan Harta Tanah (REIT), unit amanah, pelan pelaburan bulanan, Forex dan cryptocurrency. Pilihan berbeza dari segi pulangan dan risiko. Buat kajian dan pelajari mengenai pelbagai jenis pelaburan dan bagaimana mereka boleh menolong anda.
Untuk membangunkan pelan pelaburan anda sendiri, gunakan pelbagai sumber yang boleh didapati online. Investopedia menawarkan banyak artikel pendidikan, manakala laman berita seperti CNBC dan MarketWatchmemberikan maklumat terbaru dalam pasaran saham. Anda juga boleh menguji kemahiran dagangan anda menggunakan simulator perdagangan online oleh NinjaTrader, Investopedia dan MarketWatch. Jika perlu, rujuk penasihat kewangan untuk menilai matlamat kewangan dan hartanah anda.
3. Semak Nisbah Hutang-Pendapatan (Debt-to-income Ratio)
Mengurangkan nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) anda harus menjadi salah satu keutamaan kewangan anda pada tahun 2020. Nisbah ini dikira dengan menambahkan semua hutang bulanan anda dan membahagikannya dengan pendapatan bulanan kasar anda. Sebagai contoh, pendapatan bulanan kasar anda ialah $5,000, dan anda membayar $2,000 untuk hutang gadai janji, pinjaman pelajaran dan hutang kad kredit anda. Itu menjadikan nisbah DTI anda menjadi 40% ($2,000 ÷ $5,000 = 40%). Bagi mereka yang ingin memenuhi syarat untuk pinjaman rumah, nisbah DTI yang ideal adalah kurang daripada 30%.
Jadi, apakah beberapa langkah yang anda boleh ambil untuk menurunkan nisbah ini?
- Potong perbelanjaan anda
Lihatlah perbelanjaan bulanan anda. Apa pelarasan yang boleh anda buat? Bolehkah anda mengetepikan lebih banyak wang untuk menangani pembayaran pinjaman atau pembayaran kad kredit?
- Menjana lebih banyak pendapatan
Adakah anda peluang untuk memajukan kerjaya anda? Mungkin masanya untuk mengkaji semula prestasi kerja dan gaji anda? Sebagai alternatif, adakah anda mempunyai kemahiran yang anda miliki? Sama ada ia berfungsi sebagai pengajar latihan sambilan, pembantu virtual atau pemandu Grab, 2020 adalah tahun untuk memulakan meningkatkan pendapatan anda.
Kajian menunjukkan bahawa hutang kad kredit adalah sumber terbesar tekanan kewangan untuk kumpulan millennial. Berikut adalah beberapa tip untuk mengelakkan terjejas dalam lingkaran ini:
· Selesaikan jumlah dengan kadar faedah tertinggi dahulu
· Menyatukan hutang ke dalam kad kredit dengan kadar faedah yang lebih rendah
Kekayaan anda ditentukan oleh aset dan liabiliti anda. Membayar hutang anda dapat meningkatkan skor kredit anda juga, dan memudahkan Anda memperoleh pinjaman dengan harga dan syarat terbaik.
4. Melabur Untuk Diri Anda
Titik terakhir ini mungkin bunyi klise, tetapi anda adalah aset terbesar anda! Mulakan melabur dalam kesejahteraan fizikal dan mental anda dalam dekad yang baru.
Laporan 2019 Cigna mengenai isu berkaitan tekanan menganggarkan bahawa 4-19% daripada jumlah perbelanjaan kesihatan di seluruh pasaran boleh dikaitkan dengan penyakit berkaitan tekanan. Tiga negara teratas dengan peratusan tertinggi ialah Australia (US$22,911 juta, 18.8%), Singapura (US$2,342 juta, 18%) dan Hong Kong (US$3.758 juta, 17.6%). Jangan menjadi sebahagian daripada statistic ini.
Ketepikan beberapa jam seminggu untuk menghabiskan masa yang berkualiti dengan orang yang anda sayangi, melibatkan diri dalam alam semulajadi atau lepaskan ketegangan dalam badan anda. Aplikasi mudah alih seperti Headspace (alat meditasi popular) dan Nike Training Club (merangkumi tip latihan dan pemakanan) dapat membantu menjaga kesihatan badan dan mental anda. Sekiranya anda berminat mengambil cabaran baru tahun ini, pertimbangkan untuk mendaftar dalam program pensijilan yang boleh membantu memajukan kerjaya anda atau menolong anda meningkatkan pendapatan anda!
Melabur dalam diri anda adalah matlamat kewangan yang paling pintar untuk membuat tahun ini.
Anda mungkin berminat membaca: Kuasa Sesebuah Minat
